改QQ钱包农村包围城市腾讯双入口迎战支付宝

钱包“农村包围城市”腾讯双入口迎战支付宝

如何给8亿活跃用户配个随身钱包，是钱包产品经理郑浩剑今年来思考最多的问题。

作为腾讯钱包产品的负责人，郑浩剑手上的王牌看上去很不错，根据腾讯公司2014年半年度财报显示，目前月活跃账户数为8.29亿，其中智能终端月活跃账户数达5.21亿。海量的用户基础从一开始就给了钱包一个较高的起点。

但今年被问得最多的问题，就是钱包和的差异是什么?郑浩剑昨日在接受包括《第一财经》在内的采访时表示，作为腾讯支付其中的一个入口，钱包希望和走出差异化路所以在选择性别的时候出了些差误线。他表示，庞大的全年龄层用户将会是一个潜力巨大的蓝海，钱包目前不追求高大上，希望走农村包围城市的路线，在三四线城市挖掘更多的用户。

据了解，目前钱包绑卡用户已达到9000万，发展势头看上去不错。但相较于市场上的学霸支付宝以及自家兄弟，艾媒咨询CEO张毅对表示，钱包仍需要找准自己的路子和节奏，而本身背负的安全问题也将是一个巨大的挑战。

寻差异化支付入口

支付覆盖用户群体偏高端，而在三四线城市，更多的则是用户，这对于未开通支付的用户，钱包则进行了很好的补充，并且庞大的用户群将激发巨大的移动支付需求。郑浩剑对说。

事实上，从去年8月，随着新版本的推出，支付先期亮相。在海内外发展如火如荼，这一搭载了支付功能的版本甫一亮相就受到市场的高度关注。这也推动了加快商业化的步伐，各个合作伙伴也开始抢夺入口和接入支付打通O2O闭环。

与此同时，和财付通合作计划推出钱包的设想也在努力推进中。今年3月，钱包正式上线。

钱包是腾讯金融方面的又一个大动作，从原先在移动支付上的单轮驱动变成双轮驱动。郑浩剑告诉，和是两条腿走路，在移动支付上先行探索并取得一定成效，而作为沉淀了腾讯最大社交关系链的产品平台，也将借助钱包，让更多基于社交络下的生活服务和商业模式形成最终的闭环。

他表示，钱包支付是基于账号体系，而支付是基于账号体系，两者整体的底层都是财付通快捷支付。

在他看来，钱包的机会来自三方面，首先是为上虚拟产品的购买提供了更方便的通道。比如，用户可以直接通过钱包购买Q币、会员等产品及服务，无需跳转到其他页和平台。其次是线上产品如话费充值，彩票以及在依托平台的第三方平台京东、美丽说等商家消费时，可以直接完成付款。最后是线下商家，也就是O2O部分。

对于外界所关心的安全问题，郑浩剑向坦言，海量用户资源背后确实也背负着一些历史的包袱。

腾讯本身会更加重视安全性问题，虽然有包袱但也有历史的经验，现在财付通的风控技术以及腾讯大数据、云计算的应用能够尽可能规避一些安全风险。

他强调，钱包本身登录是一个通道，支付密码又是一个通道，即便是被盗了，对方也无法进入钱包。目前钱包还和专业的第三方保险公司合作，因问题产生的账号风险会提供全额赔付。

双入口挑战支付宝？

事实上，移动支付入口的争夺战在今年尤为激烈。

以腾讯和阿里巴巴为例，今菲律宾庆圣诞节为期全球最长 9月就开始庆祝年年初红包上线之际，正值阿里腾讯推广移动支付的关键时刻，滴滴、快的交战陷入僵持局面，外界都在关注马云、马化腾会使出何种大招。但红包的横空出世，使绑卡用户数猛增至1亿，超过支付宝8年绑定量，战局开始向腾讯一方倾斜，马云甚至直接把红包的杀入比喻为珍珠港偷袭。

而如今消费者打开就可以看到，针对同一生活应用领域两家巨头布局的类似产品。如在打车软件中，、钱包接入滴滴打车，支付宝钱包则接入快的打车。而在团购市场中，、钱包接入大众点评，支付宝钱包则接入自家淘宝等。同样，在充值、水电煤生活缴费、彩票、信用卡还款等诸多场景中的竞争则更为激烈。

无论是还是，其实都是希望通过支付来布局一个入口，支付是为了实现连接器功能，从而进一步实现腾讯所说的连接一切的愿景。张毅对表示，但实际上这些入口背后都会走腾讯的第三方支付公司财付通。

了解到的一个插曲是，之前腾讯内部也讨论过是否直接做一个财付通的APP，但是考虑到支付宝带来的下载门槛，反复权衡后决定将精力放在和钱包上。郑浩剑向表示，这是因为腾讯要构筑的不仅仅是简单的支付关系。

但即便是有和钱包的双入口，目前来看，财付通与支付宝的市场份额仍存差距。

相关数据显示，2014年第二季度的中国第三方互联支付交易规模市场份额中，支付宝排名第一(占比48.8%)，财付通第二(占比19.8%)，银商排名第三(11.4%)。尤其在移动支付市场，支付宝钱包仍有近八成的市场占有率。

虚拟产品是腾讯的强项，相信钱包能够在这一方面很好地为用户提供更多的增值服务，但是线下这块对于钱包来说仍是一个挑战。张毅对表示，就像是马云一直希望做好移动社交应用，不是产品做不出来，而是难以发展成庞大的用户群。

在他看来这和各自的基因有深层次的关系。之前腾讯的电商和线下做得不太顺利，包括上半年为了发展线下合作商户也很艰难，这是基因的问题。张毅对表示，不管是还是钱包，线下如何发力将会是未来的重点。

事实上针对商户，钱包也准备了开放计划。郑浩剑透露，该计划已经在进行中，未来会把腾讯的平台上的能力以开放的方式与各个合作伙伴，在虚拟游戏、支付金融、线下O2O以及电商等开展更多的业态合作。希望在一些地方，大家进行转账时报出的不再是一串长长的银行卡号，而是你的号。

郑浩剑对表示，钱包目前不追求高大上，也不会追求所谓的市场份额，只希望针对用户做精准的需求探索，服务到三四五线城市。