七折尚是传说银行不愿赔本赚吆喝生存

“个人住房利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。”在6月7日下发的降息和调整利率浮动区间通知中，如是规定。 时隔两年之后，重提“7折”房贷，这是不是房地产调控政策变动的信号，房贷调控是否有望由紧变松？ 《第一》多方采访发现，目前看来，房贷利率七折还仅仅只是个“传说”。 银行“按兵不动” 本报获得的《中国人民银行关于下调金融机构存贷款基准利率和调整存贷款利率浮动区间的通知》显示，在规定“放宽金融机构贷款利率浮动区间，贷款利率下限由基准利率的0.9倍调整为0.8倍”的同时，“个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍”。 而对于央行重申房贷利率最低七折的政策，一家股份制银行总行内部人士对本报表示，截至目前，该行未有下调房贷利率的动作。对于首套房贷，此前一直实行基准利率的政策，因为该行在个人房贷业务上相对稳健，且没有重点开拓房贷业务的兴趣。 广东一家城商行总行相关人士也对本报表示，该行目前并未对个人房贷利率进行调整，一切遵行“逐笔定价”的原则定价。 与之相反的是，也有银行表态积极。6月8日一早，广东华兴银行就宣布，人民币贷款遵循风险定价原则，逐笔定价，贷款利率浮动区间的下限为中国人民银行公布的贷款基准利率的0.8倍，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍。 而广州的银行业界则猜测，广东华兴银行宣布的房贷利率优惠或需附加相关存款条件。昨日，本报就此咨询广东华兴银行，被告知该行房贷利率是否七折优惠目前还未制定出最终的细则。 而根据本报采访的国有银行北京的一些分况来看，目前对首套房购买者，银行普遍提供最低8.5折的房贷利率，尚未出现类似七折的房贷利率优惠。 目前包括在内的多数银行仍在执行八五折标准，而即便是这个标准也是刚刚放松的。 “七折优惠是个别银行的炒作行为，目前没有这样的规定。最近可能会有所调整，但具体如何调整，现在还不清楚。”一位工作人员透露。 不过据国内某家大型开发商销售负责人告诉：“房贷打折主要根据个人的资信能力，目前银行发文是八五折，但是也有实际执行七折的情况。” “今年年初，房贷基本都是不打折的，如果不找熟人，不打折的房贷都要排队等待，直到最近降息以后，才开始能拿到八五折贷款，但是七折的贷款还没听说过。”一位办理房贷过程当中的购房者告诉本报。 一家股份制银行广州分行个贷部人士对本报表示，即使央行重申房贷最低七折优惠政策，银行下调首套房贷利率的可能性也不大。据上述人士表示，目前在广州，仅有对首套房贷执行八五折优惠利率，而其他银行均执行九折或基准利率。相对于部分大行，股份制银行普遍对扩张房贷业务缺少兴趣。 出现这种现象，可能与银行利润低，挣不到钱有关。 上述广州分行个贷部人士指出，房贷利率打折后本身利润空间就不高，为什么要将资金放在房贷业务上。“我们每个季度都会做一些相应的测算，根据上季度分行的计算，首套房贷利率按七折执行的话，利差再扣除风险拨备，计算出来的绩效为零，也就是说客户经理将不会有奖金拿。按首套房贷利率八五折执行，才有一点创利。”他说。 据测算，此次降息后，五年期以上房贷的基准利率是6.80%，八五折后的水平为5.78%，八折后的水平为5.44%，七五折后的水平为5.1%，七折后是4.76%；而五年期定期存款的利率为5.1%。 由此看来，执行七五折优惠利率，银行的利差已经为零，要真是打个七折就完全是“赔本赚吆喝”。 房贷拐点信号？ 2010年初，新一轮房地产调控正式打响。此后，新国十条、国八条等相关调控政策密集出台，房地产进入新一轮调整周期。 此后，房地产调控不断收紧，尽管今年经济增速放缓迹象明显，也没有放松的迹象，此前曾有地方政府假借刺激刚需之名变相松绑楼市调控，都被紧急叫停。 不过，随着8日央行降息，加上去年12月5日，今年2月24日、5月18日连续三次降低存款准备金率，将有数千亿元的资金被释放，这种相对宽松的货币环境，将会在一定程度上缓解房地产开发商的资金压力。 而本次央行将个人贷款利率浮动区间下限调整为基准利率0.7倍，这也是时隔两年后央行重提“七折”房贷，这或许是房地产调控政策变动的信号？ 去年初，根据监管层以窗口指导的形式口头传达的通知，各家银行在同一时期陆续取消房贷七折优惠，统一对首套房贷最低打八五折。 国内一大型地产企业的某宏观研究人员认为，这次央行重提七折房贷，或许只是对于此前政策的重申，实际上七折房贷一直没有取消，这并不会加重业内对于政策放松的预期。 “房贷折扣具有固定化的效果，是非常重要且有效的地产市场调控工具。但无论是七折还是八五折都只是赋予了银行自由调整贷款折扣的余地，银行将折扣执行到何种程度，对购房者需求刺激到何种程度，都要受其他因素影响，因此目前的刺激效果并不明显。”他说。 除了重申房贷利率最低可七折之外，央行还同时宣布贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。 但目前银行对贷款利率的调整甚为保守。本报采访多家银行，均被告知，总行未有下发贷款利率调整的相关文件，目前贷款利率与往常一样，遵循风险定价原则，逐笔定价。因贷款定价相对于存款定价更为复杂，因此目前多家银行仍需观望市场，以及按各行自身的业务结构、存贷款等结构进行测算。 “存量的贷款合同已经签约了，需按合同约定的贷款利率执行，短期内是无法更改的。而对于新增贷款，需要根据企业自身的经营情况，与客户协商确定具体利率，贷款利率的下限毕竟也只是下限。”上述某股份制银行总行内部人士对本报表示。